سرمایہ کاری کا تعارف

 

بچوں کیلئے سرمایہ کاری کا مختصر کورس

یہ کتابچہ میں نے بچوں میں فنانشل شعور بیدار کرنے کیلئے بنائی ہے۔ بدقسمتی سے ملک میں کوئی ایسا ادارہ نہیں جہاں فنانشل تعلیم دی جارہی ہو۔ یہ کتابچہ بچوں اور بڑوں کو سرمایہ کاری کے بارے میں بنیادی تصور مہیا کرے گا۔ درج ذیل موضوعات کو اس کتابچے میں زیر بحث لایا گیا ہے۔

پیسہ کیا ہے؟

بجٹ کیا ہے؟

بچت کیسے کریں؟

سرمایہ کاری

سرمایہ کاری کیسے شروع کی جائے؟

سمارٹ انتخاب

کمپاؤنڈنگ یا مرکب اضافہ کیا ہے؟

 

پیسہ کیا ہے؟

پیسہ تبادلے کا ایک ذریعہ ہے جسے لوگ سامان اور خدمات خریدنے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ یہ مختلف شکلوں میں آتا ہے، جیسے سکے، کرنسی نوٹ، اور ڈیجیٹل کرنسی۔ پیسے کو ایک ایسے آلے کے طور پر تصور کریں جو ہمیں ان چیزوں کو حاصل کرنے میں مدد کرتا ہے جس کی ہمیں ضرورت یا خواہش ہوتی ہے۔ یہ ایک عالمگیر تجارتی ٹوکن کی طرح ہے جس پر ہر کوئی متفق ہے۔

پیسہ کیسے حاصل کرتے ہیں؟

پیسہ کسی بھی حکومت کے حکم پر جاری ہوتا ہے اور اسے حاصل کرنے کیلئے آپ کو اپنی خدمات یا اپنی بنائی ہوئی اشیاء کو بازار میں فروخت کرنا ہوتا ہے۔ آپ کی خدمات اور اشیاء کے بدلے میں دوسرا ضرورت مند آپ کو پیسہ ادا کرتا ہے۔ بچوں کو سمجھائیں کہ آپ کام کاج، بچوں کی دیکھ بھال، یا کوئی چھوٹا کاروبار چلا کر پیسہ کما سکتے ہیں۔ مختلف پیشوں کے بارے میں اور ان سے حاصل انکم کے بارے میں بھی بچوں کو سکھائیں۔

 

بجٹ کیا ہے؟

بجٹ پیسہ خرچ کرنے اور بچانے کے طریقے کے لیے ایک منصوبہ ہے۔ یہ یقینی بنانے میں مدد کرتا ہے کہ ہم اپنی کمائی سے زیادہ خرچ نہ کریں۔خرچ کرتے ہوئے ہمیں بچوں کو یہ سکھانا چاہئے کہ ہماری ضروریات کیا ہیں اور خواہشات کیا اور یہ کہ ہمیں کس حد تک خواہشات پر خرچ کرنا چاہئے اور کہاں پر رک جانا چاہئے۔

 

بچت کیسے کریں؟

ہمیں پیسہ کمانے اور خرچ کرنے کے ساتھ ساتھ پیسہ بچانے کے طریقوں کو بھی سیکھنا ہوگا۔ بچت کیلئے ہم مختلف طریقے استعمال کرسکتے ہیں۔ بچوں کو بچت کی عادت ڈالنے کیلئے گھر میں جار یا گلا بنا سکتے ہیں۔ بچوں کو اپنی پسند کا کھلونا وغیرہ لینے کیلئے انھیں بچت کرنے اور اپنے پیسے سے خریدنے کی تربیت دیں۔

 

اہداف کے لیے بچت

بچت کا مطلب مستقبل کے استعمال کے لیے رقم کو الگ کرنا ہے۔ بچت کے اہداف مقرر کریں اس سے ہمیں حوصلہ افزائی ملے گی۔ اور اپنا ہدف پورا کرنے کیلئے باقاعدگی سے بچت کا سلسلہ شروع ہوگا۔

 

بچوں کو سمجھائیں کہ اگر آپ نیا کھلونا چاہتے ہیں، تو آپ ہر ہفتے اپنے الاؤنس کا تھوڑا سا بچا سکتے ہیں جب تک کہ آپ کے پاس کافی نہ ہوجائے اور اپنی پسند کا کھلونا لے سکیں۔ قلیل مدتی اہداف میں کھلونا وغیرہ لینا ہوسکتا ہے جبکہ طویل مدتی میں کالج کے اخراجات یا موٹربائیک کر خریداری ہوسکتے ہیں۔

 

دانشمندی سے خرچ

دانشمندی سے خرچ کرنے کا مطلب ہے کہ پیسے کے استعمال کے بارے میں سوچ سمجھ کر فیصلے کرنا۔ قیمتوں کا موازنہ کرنا اور ضروریات بمقابلہ خواہشات پر غور کرنا ضروری ہے۔بچوں کو سمجھائیں کہ کوئی چیز خریدنے سے پہلے، پوچھیں کہ کیا یہ ایسی چیز ہے جس کی آپ کو واقعی ضرورت ہے یا صرف خریدنے کی چاہت ہے۔ خریدتے وقت بہترین ڈیل حاصل کرنے کے لیے سیلز، ڈسکاؤنٹ تلاش کریں اور قیمتوں کا موازنہ کریں۔

 

ضروریات بمقابلہ خواہشات کو سمجھنا

ضروریات زندگی کے لیے ضروری چیزیں ہیں (مثلاً خوراک، لباس، رہائش)۔خواہشات وہ چیزیں ہوتی ہیں جن کا ہونا اچھا ہوتا ہے لیکن ضروری نہیں ہوتا (مثلاً کھلونے، گیجٹ)۔ بچوں کو سمجھائیں ضروریات ایسی چیزیں ہیں جن کے بغیر ہم زندہ نہیں رہ سکتے، جیسے خوراک اور پانی۔خواہشات اضافی چیزیں ہیں جو زندگی کو مزہ دیتی ہیں لیکن ضروری نہیں ہیں۔ پیسے خرچ کرتے ہوئے بچوں کیلئے ان دونوں میں فرق جاننا ضروری ہے۔

 

سرمایہ کاری

سرمایہ کاری کا مطلب ہے مستقبل میں مزید رقم واپس ملنے کی امید کے ساتھ کسی چیز میں پیسہ لگانا۔سرمایہ کاری کام کے بغیر بھی منافع کے ذریعے آپ کے پیسے یا اثاثہ جات کو بڑھا سکتی ہے۔

بچوں کو سمجھائیں کہ سرمایہ کاری درخت لگانے جیسا ہے۔ آپ زمین میں ایک چھوٹا سا بیج (پیسہ) ڈالتے ہیں، اس کی دیکھ بھال کرتے ہیں، اور وقت کے ساتھ، یہ بڑھتا ہے اور آپ کو پھل (زیادہ پیسہ) دیتا ہے.

تفریحی اور دل چسپ انداز میں ان تصورات کو متعارف کروا کر، آپ اپنے بچوں کو مالی خواندگی کی مضبوط بنیاد بنانے میں مدد کریں گے۔ کیا ایسی کوئی مخصوص سرگرمیاں یا گیمز ہیں جن کے بارے میں آپ آئیڈیاز چاہیں گے تاکہ ان اسباق کو اپنے بچوں کے لیے مزید دل چسپ بنایا جا سکے۔

 

ہم کیوں سرمایہ کاری کریں؟

دولت میں اضافے کیلئے: جیسے درخت چھوٹے بیجوں سے اگتے ہیں، سرمایہ کاری آپ کے پیسے کو وقت کے ساتھ بڑھنے میں مدد دے سکتی ہے۔ زندگی میں جتنا جلدی ہو سکے بچت اور سرمایہ کاری کو سیکھ لینا چاہئے۔ بچائے گئے پیسے کو مسلسل لمبے عرصے تک انویسٹ کرنے سے بہت بڑی دولت جمع کی جاسکتی ہے۔ انویسٹمنٹ آپ کو ایک جادوئی طاقت والے فارمولے سے دولت جمع کر کے دیتی ہے جسے ماہرین کمپائنڈنگ کہتے ہیں۔

 

اہداف تک پہنچنے کا طریقہ: سرمایہ کاری سے آپ کو بڑے اہداف کے لیے بچت کرنے میں مدد ملتی ہے، جیسے کہ نئی موٹر سائیکل خریدنا، کالج جانا، یا یہاں تک کہ جب آپ بڑے ہو جائیں تو گھر حاصل کرنا۔

 

افراط زر کا مقابلہ: اگر آپ اپنا پیسہ صرف گللک میں رکھتے ہیں، تو مستقبل میں وہی چیزیں خریدنا کافی نہیں ہوگا کیونکہ قیمتیں بڑھ جاتی ہیں (اسے افراط زر کہا جاتا ہے)۔ بینک یا جیب میں پڑے روپے کی قیمت مسلسل کم ہوتی رہتی ہے۔ سرمایہ کاری آپ کے پیسے کو ان قیمتوں میں اضافے کو برقرار رکھنے بلکہ آپ کے سرمائے کو افراط زر کی رفتار سے زیادہ تیز بڑھنے میں مدد دے سکتی ہے۔

 

 

سرمایہ کاری کیسے شروع کی جائے؟

سرمایہ کاری کرنے کے بہت سے طریقے ہوتے ہیں۔ ان میں سے چند ایک ایسے طریقے جن کو ہر خاص و عام اپنا سکتا ہے انھیں یہاں درج کریں گے۔ ان میں اضافی فائدہ یہ بھی ہے کہ سرمایہ کاری کیلئے یہاں زیادہ بڑی رقم درکار نہیں۔ آپ چھوٹے سرمائے سے بھی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔

 

بچت اکاؤنٹس: یہ سب سے آسان قسم ہے۔ آپ اپنا پیسہ بینک میں ڈالتے ہیں، اور اس سے تھوڑا سا اضافی پیسہ ملتا ہے جسے سود یا منافع کہتے ہیں۔

 

اسٹاکس: کسی بڑی کمپنی کے ایک چھوٹے سے ٹکڑے کے مالک ہونے کا تصور کریں، جیسے آپ کے پسندیدہ کھلونوں کی دکان کا ایک چھوٹا سا حصہ۔ اگر اسٹور اچھا کام کرتا ہے، تو آپ کا ٹکڑا زیادہ قیمتی ہو جاتا ہے۔ اور بڑھتی قیمت کے ساتھ ساتھ آپ دکان کے جمع شدہ منافع میں سے بھی حصہ دار قرار پاتے ہیں۔

 

بانڈز: یہ آپ کی رقم کسی کو قرض دینے کے مترادف ہے (جیسے حکومت یا کمپنی)، اور وہ آپ کو کچھ عرصے بعد اضافی رقم (منافع) کے ساتھ واپس کرنے کا وعدہ کرتے ہیں۔ یہ اسٹاک سے زیادہ محفوظ سرمایہ کاری سمجھی جاتی ہے جبکہ اس میں سرمایہ بڑھنی کی شرح نصبتا کم رہ سکتی ہے۔

 

میوچل فنڈز: یہ اپنے پیسے کو دوسرے لوگوں کے پیسے کے ساتھ جمع کرنے اور بہت سی مختلف چیزوں میں ایک ساتھ سرمایہ کاری کرنے جیسا ہے۔ یہ ایک کمیونٹی گارڈن لگانے کی طرح ہے۔ میوچل فنڈ چلانے کیلئے الگ سے کمپنیاں رجسٹرڈ ہوتی ہیں۔ وہ آپ کے سرمائے کو مختلف اقسام کی سرمایہ کاری میں انویسٹ کرتے ہیں اور اس پر حاصل شدہ منافع کو آپ کے سرمائے میں شامل کرتے رہتے ہیں۔ لمبے عرصے کی سرمایہ کاری میں یہ بھی ایک محفوظ طریقہ ہے۔

 

سمارٹ انتخاب

 

بچوں کو تحقیق کا طریقہ سمجھائیں کہ جس طرح آپ مختلف پودوں کو لگانے سے پہلے ان کے بارے میں جاننے کی کوشش کرتے ہیں، اسی طرح مختلف سرمایہ کاری کے بارے میں جانیں۔ بڑوں سے مدد طلب کریں، کتابیں پڑھیں، یا یوٹیوب پر سرمایہ  کاری سے متعلق تعلیمی چینلز استعمال کریں۔ آج کے دور میں یوٹیوب بہترین تعلیمی درسگاہ بن چکی ہے۔ اس کا ذہانت کے ساتھ استعمال آپ کو علم کا خزانہ دے سکتا ہے۔

 

متنوع بنائیں: اپنی ساری رقم ایک جگہ نہ رکھیں۔ یہ اپنے باغ میں مختلف قسم کے بیج لگانے کی طرح ہے۔ اگر کوئی اچھی طرح سے نہیں بڑھتا ہے، تو اپنی سرمایہ کاری کے طریقے کو بدل سکتے ہیں۔ اوپر درج کئے گئے طریقوں میں سب سے آسان اور آسانی سے تبدیل کرنے کی صلاحیت اسٹاکس میں ہے۔ سرمایہ کاری سے پہلے مذید معلومات لیں اور اپنی سمجھ سے سرمائے کو کام پر لگائیں۔

 

صبر کرنا: وقت: سرمایہ کاری کو بڑھنے کے لیے وقت درکار ہے۔ جس طرح آپ کسی پودے کو راتوں رات اگانے میں جلدی نہیں کر سکتے، اسی طرح آپ کو اپنی سرمایہ کاری کے ساتھ صبر کرنے کی ضرورت ہے۔

 

مستقل مزاجی: اپنی سرمایہ کاری میں باقاعدگی سے اضافہ کرتے رہیں، چاہے وہ تھوڑی سی رقم ہی کیوں نہ ہو۔ اس طرح آہستہ آہستہ کمپاؤنڈنگ اپنا جادو دکھائے گی اور آپ کی دولت لمبے عرصے میں بہت زیادہ بڑھ جائے گی۔

 

کمپاؤنڈنگ یا مرکب اضافہ کیا ہے؟

سرمایہ کاری اور کمپاؤنڈنگ کا چولی دامن کا ساتھ ہے اس لئے اس تصور کو بھی بیان کرنے جا رہا ہوں۔ لمبے عرصے کی سرمایہ کاری آپ کو کمپاؤنڈنگ کے فوائد مہیا کرتی ہے۔ کمپاؤنڈنگ ایک جادوئی برف کے گولے کی طرح ہے جو وقت کے ساتھ ساتھ بڑا اور بڑا ہوتا جاتا ہے۔ تصور کریں کہ آپ ایک چھوٹے سے برف کے گولے سے شروع کرتے ہیں، اور جیسے ہی آپ اسے برف میں لپیٹتے ہیں، یہ زیادہ برف اٹھاتا ہے اور بڑا ہوتا جاتا ہے۔ جتنا زیادہ آپ اسے رول کریں گے، یہ اتنا ہی بڑا ہو جائے گا، اور اتنی ہی تیزی سے بڑھے گا۔ یہی کچھ سرمایہ کاری میں پیسے کے ساتھ ہوتا ہے۔ جتنا لمبے عرصے تک آپ انویسٹ رہتے ہیں اتنا بڑا منافع کماتے ہیں۔

 

تحریر: سلیم اعوان

25 دسمبر 2024